Les retraités devraient-ils rester investis et surmonter ces temps volatils ?

Alors que la volatilité et l’incertitude sur les marchés financiers restent à des niveaux jamais vus depuis des années, l’une des questions les plus courantes pour les lecteurs qui sont actuellement à la retraite ou prévoient de prendre leur retraite prochainement est la suivante : “Devrions nous rester investi et permettre à nos investissements de simplement surfer sur cette vague ? »

C’est une question que presque tous les investisseurs, quel que soit leur âge, se posent depuis des mois. Cependant, pour ceux qui approchent de l’âge d’or, il est essentiel de prendre cette bonne décision pour maintenir une retraite prospère et éviter de devoir mettre la vie entre parenthèses.

Il n’y a absolument pas de bonne réponse à cette question étant donné que les besoins, les désirs et les désirs de chaque retraité sont si différents. Reposant sur générique les conseils pour déterminer les stratégies les plus appropriées peuvent être dangereux et entraîner des résultats moins que souhaités.

Bien qu’il y ait de nombreuses parties dans cette équation, voici quelques éléments fondamentaux à prendre en compte lorsque vous répondez à cette question par vous-même :

1. Connaître votre « score de sécurité du revenu »

Votre score de sécurité du revenu est tout simplement le pourcentage de vos dépenses mensuelles qui sont couvertes par des sources de revenus prévisibles et garanties, telles que Sécurité sociale, retraites et rentes. Par exemple, si vos dépenses mensuelles sont de 5 000 $ et que ces sources de revenu garanti représentent ensemble 3 000 $/mois, votre score de sécurité du revenu serait de 60 %.

Dans ce cas, il y a un “écart” à combler de 2 000 $ qui doit provenir d’autres sources uniquement pour maintenir le mode de vie. Si cela signifie prendre des distributions régulières à partir de comptes volatils et fluctuants, cela peut être une approche dangereuse, entraînant éventuellement la vente d’actifs lorsque les valeurs sont faibles. Cependant, si votre score est proche ou à 100%, vous devriez maintenant avoir plus de flexibilité pour surmonter les flux et reflux du marché et être mieux placé pour dicter quand effectuer ces distributions.

2. Comprenez vos différents « périodes d’investissement »

À l’approche de la retraite, il y a de fortes chances que vous ayez entendu quelqu’un vous dire que votre horizon temporel d’investissement est court, et la chose prudente à faire est de déplacer une partie importante de vos actifs des actions vers des investissements historiquement plus conservateurs comme les obligations, les CD ou espèces Mais comprenez que toutes les parties de votre retraite ne tomberont pas sous l’égide d’un “court” horizon temporel.

Le besoin réel de liquidités dans un avenir proche s’appliquerait ABSOLUMENT et serait considéré comme un besoin à court terme. Cependant, vivre un quart de siècle ou plus à la retraite, payer le coût des soins de santé ou continuer à faire fructifier un héritage que vous souhaitez léguer sont encore des éléments de cette équation qui nous obligent à envisager des stratégies de croissance à long terme pour cette partie de notre richesse, que nous pouvons être à l’aise de garder investis.

3. Trouvez du plaisir (et de la sécurité) avec une deuxième carrière

Pour les retraités désireux et capables, trouver un travail à temps partiel pour faire quelque chose qu’ils aiment pourrait être bénéfique de plusieurs façons. Pensez à combiner le travail avec une quantité infinie de passe-temps ou de passions, comme trouver un emploi dans un terrain de golf, un centre de pelouse et de jardinage de la région ou dans une équipe sportive locale. Vos options sont infinies, mais pourraient être importantes si elles faisaient partie de votre plan global.

Outre la satisfaction émotionnelle qu’une deuxième carrière pourrait apporter, le revenu accessoire que vous gagnez pourrait aider à combler toute lacune qui pourrait exister dans votre Cote de sécurité du revenu (voir au dessus) et élimine le besoin de distributions régulières de vos investissements, vous permettant éventuellement de maintenir le cap en ces temps instables. De plus, tout revenu excédentaire non nécessaire pour respecter les obligations mensuelles peut être investi sur le marché pour profiter des creux ou des baisses. Non seulement vous n’aurez pas besoin de vendre lorsque votre portefeuille est en baisse, mais vous pouvez plutôt faire en sorte que cela fonctionne à votre avantage en achetant de nouveaux investissements à prix réduit.

4. Remplissez les bons seaux

Il est important de voir votre patrimoine dans son intégralité et de déterminer combien vous devrez découper et consacrer à vos besoins, désirs et désirs à court, moyen et long terme. Ne mélangez pas les fonds pour ces divers besoins, mais déterminez plutôt le montant à mettre de côté pour des choses telles que la génération du revenu mensuel nécessaire, les coûts futurs des soins de santé, les souhaits hérités ou même les désirs discrétionnaires.

Au fur et à mesure que vous comprendrez mieux l’ensemble de vos besoins de retraite, vous serez en meilleure position pour déterminer la part de votre patrimoine que vous pouvez exposer au risque du marché et la part que vous devrez réaffecter à d’autres options, telles que de l’argent liquide ou des outils d’assurance.

5. Soyez plus actif avec votre argent

Pour votre argent qui reste sur le marché, en passant d’un “passif“Approche de la gestion de l’argent à celle qui est plus”actif” pourrait être une bonne option. L’investissement passif, également connu sous le nom d’investissement à long terme, a peut-être bien fonctionné pendant nos 20, 30 ou 40 ans, car il était simple, automatique et très probablement peu coûteux. Cependant, comme l’impact des hauts et des bas du marché se fait encore plus sentir à la retraite, il est important d’aider à adoucir le parcours.

Envisagez d’embaucher un conseiller dont l’approche de la gestion active de l’argent est celle que vous pouvez comprendre et avec laquelle vous êtes à l’aise. Il existe des dizaines de philosophies et de stratégies actives, alors trouvez un conseiller qui est axé sur l’information et qui est prêt à recalibrer les portefeuilles aussi souvent que les données le justifient, au lieu de compter uniquement sur des conseillers individuels essayant de “synchroniser le marché” en se basant sur une “intuition”. Comprenez qu’il n’y a pas de philosophie parfaite de gestion active des placements, alors faites vos devoirs pour trouver la bonne solution.

Ce sont des temps incertains sans fin apparente en vue. Prenez le temps de réfléchir à ces principes pendant que vous naviguez sur la voie à suivre.

Services de conseil en placement offerts par Trek Financial LLC (Trek), un conseiller en placement inscrit auprès de la SEC. Les informations présentées sont uniquement à des fins éducatives. Il ne doit pas être considéré comme un conseil d’investissement spécifique, ne tient pas compte de votre situation spécifique et n’a pas pour but de faire une offre ou une sollicitation pour la vente ou l’achat de titres ou de stratégies d’investissement. Les investissements comportent des risques et ne sont pas garantis, et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Pour des conseils fiscaux spécifiques sur une stratégie, consultez un fiscaliste qualifié avant de mettre en œuvre toute stratégie discutée. Les garanties de rente sont soutenues par la solidité financière et la capacité de règlement des sinistres de la compagnie d’assurance émettrice. Les produits et services financiers, s’ils sont recommandés, peuvent inclure des frais de conseil en investissement, des commissions et/ou d’autres frais. Trek285

Planificateur financier certifié et spécialiste de la planification de la retraite, Empowered Financial Management

Nicholas Toman, CFP®, est un planificateur de retraite principal et un conseiller en placement chez Empowered Financial Management, une entreprise spécialisée dans la planification de la retraite pour les personnes dans les cinq à sept ans suivant leur retraite ou qui ont récemment pris leur retraite et ne souhaitent plus être les leurs. conseiller financier. Nicholas est diplômé de l’Université du Wisconsin-Whitewater avec un BBA en comptabilité et est un planificateur financier agréé depuis 2014.

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